理财业务 加速转型

时间:2019-10-09 来源: 财富要闻
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近期对上市银行2019年中期业绩的大量披露显示,上市银行佣金收入总体上实现了快速增长,中间业务对整体利润的贡献持续增长。

业内人士表示,在新规定对资产管理的影响下,尽管当前短期理财业务收入受到影响,但从长远来看,将有利于银行理财业务的转型,更好地满足多元化经营的需要。客户的财务需求。

在银行业的利差总体收窄,本地敞口和压力增加的背景下,中间业务的发展已成为银行转型的突破之一。最近,对上市银行2019年中期业绩的大量披露显示,上市银行佣金收入总体上实现了快速增长,中间业务对整体利润的贡献持续增长。

在传统的中间业务中,理财业务增速有所放缓。银行家表示,在新规定对资本管理的影响下,虽然短期理财业务收入受到影响,但从长远来看,将促进银行理财业务的转型,更好地满足客户多样化的金融需求。

中间业务收入贡献增加

依靠传统银行实现盈利增长的模式是不可持续的,银行业已开始大力发展中介业务。

《金融时报》记者发现,今年上半年,六家大型银行的佣金和佣金净收入实现了快速增长。其中,手续费及佣金净收入最高的工商银行达到885.01亿元;增长最快的是邮政储蓄银行,同比增长21.57%。

建设银行半年度报告显示,建设银行手续费及佣金净收入较上年同期增加76.91亿元,信用卡,代理保险,银团贷款增长11.15%。 p>

系转型;创新产品渠道,围绕“七彩阳光”产品谱系,持续拓展直销业务,积极布局代销业务;提升投研能力,严格管控风险,夯实发展基础,提升管理的前瞻性和精细化;优化体制机制,积极筹备设立理财子公司,推动理财业务稳健转型。

浦发银行全面推动资管新规下财富管理业务模式变革,加快完善净值型理财产品体系,深化理财产品结构转型;增强市场投研和资产配置水平,加大与金融机构的紧密合作。

新型中间业务发展可期

展望下半年,业内人士预计,上市银行传统中间业务收入料继续保持高速增长,新型中间业务发展值得期待。

“上市银行手续费收入增速将从一季度的高位小幅回落(2019年一季度上市银行手续费收入同比增13%),但较2018年仍有明显改善,全年同比增速预计在10%左右。改善的主要因素来自业务调整压力的消退,投行、资管等业务逐步恢复正增长。此外,过去两年增长较快的信用卡业务仍将是支撑行业中间业务收入增长的重要因子。”中银国际证券银行业首席分析师励雅敏表示。

不过励雅敏同时表示,需要注意的是,今年一季度手续费收入的同比高速增长,一定程度上是受到去年同期低基数因素的影响,随着后续季度基数的抬升,绝对增速水平将有所放缓。

“对银行而言,应逐步调整中间业务结构,将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。”董希淼认为。

各家银行在近期召开的中期业绩发布会上纷纷表示,下半年将继续拓展新型中间业务,加快中间业务发展。

邮储银行董事长张金良介绍,将深挖5.89亿户存量客户资源,对信用卡业务进行准事业部制改革,面向市场招聘专业人才;在电子支付业务方面,将抓商户二维码收单;大力发展代销基金、代销保险等代理业务;深耕债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域,实现重点业务突破。

收入增长较快。农业银行的手续费及佣金收入也好于预期,同比增长17%,特别是该行网络金融快速发展,对手续费及佣金收入的贡献度达到22%,形成了新的利润增长点。

值得关注的是,部分股份制银行和城商行中间业务收入出现增速放缓的情况。

今年上半年,招商银行()非利息净收入达447.69亿元,同比增长2.15%,占营业收入的34.61%,同比下降2.26个百分点。实现手续费及佣金收入392.08亿元,同比增长4.33%。

中报数据显示,西安银行2019年上半年实现手续费及佣金净收入2.9亿元,比2018年上半年的3.7亿元下降了22.27%。

关于部分银行中间业务收入增长放缓甚至下降,新网银行首席研究员董希淼表示:“一是近年来我国经济面临下行压力,不少企业经营出现较多困难,从根本上减少了银行服务收费来源。二是银行与实体经济共克时艰,主动减免收费。三是监管部门加大对银行收费的窗口指导和检查处罚。四是市场竞争加剧,推动部分收费费率下行。此外,近年来金融业严监管举措促进了银行中间业务规范化,多数银行理财业务收入急剧下降。”

银行理财业务收入下降

在资管新规的影响下,不少银行理财业务收入出现增速放缓或者下降。

今年上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入为125.45亿元,同比下降20.42%。

光大银行今年上半年理财服务手续费为2.66亿元,去年上半年这一数字为5.02亿元,降幅高达47%。

对于上市银行理财业务收入的下降,融360大数据研究院金融分析师杨慧敏表示:“一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降,来自于同业的理财业务收入减少;另一方面,以前理财盈利模式除了手续费还有利差,而现在随着理财业务的净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入,所以导致理财收入下降。”

业内专家认为,当前银行理财业务发展已趋于理性,各家银行均在积极推进理财业务转型,在压缩保本理财规模的同时,持续加快产品净值化的进程。

中信银行加大净值型产品发行,做大现金管理类产品,做优类信托产品,做强主动管理类产品,做精被动型产品,重点推出天天利、中短债、和信系列等净值化新产品,净值型产品占比快速提升。

光大银行表示,该行顺应监管导向,合理调整产品结构,大力推进净值型产品体

(责任编辑: HN666)

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