银监会规范商业银行代销业务:专区销售、录音录像

时间:2019-12-01 来源: 国内新闻

新华社北京5月13日电(记者李艳霞)记者13日从中国银行业监督管理委员会获悉,为了保护投资者的合法权益,银监会近日发布了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,要求商业银行不得通过夸大宣传、虚假宣传等手段误导客户,并在特殊地区出售。销售区域应明确标示,录音录像按有关规定执行。

近年来,商业银行代理销售业务发展迅速,但同时也存在误导性销售、代理销售越权、产品销售越权、合作机构风险责任不清等问题。

针对商业银行对代销商品的投诉,《通知》加强了代销产品的监管要求。 一是加强对投资者的适当管理,要求商业银行评估客户的风险承受能力,只向客户出售与其风险承受能力相匹配的寄售产品;二是要求商业银行告知客户代销产品的分销组织和产品属性,充分揭示代销产品的风险,不要夸大宣传或虚假宣传误导客户购买产品。第三,商业银行不得将寄售产品的销售与自己发行的存款或金融产品混为一谈,不得违背客户意愿将寄售产品与其他产品捆绑销售,不得为寄售产品提供直接或间接、明示或暗示的担保等。

此外,《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务,并按照相关规定进行录音录像,妥善保存录音录像文件及其他代销业务文件

为防止销售人员未经许可销售产品,《通知》要求商业银行明确授权销售人员和代销产品范围,并在营业网点公示。商业银行应当按照有关规定在特殊区域销售,销售区域应当有明显标志,商业银行在营业网点或者官方网站上提供寄售产品信息等。

关于委托范围,《通知》规定商业银行只能销售银监会、证监会、中国保监会依法监管的金融机构发行的金融产品,并持有金融许可证。除政府债券、实物贵金属和银监会其他规定外,不得销售机构发行的境外产品。

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